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절세 + 투자, 두 마리 토끼 잡는 재테크 전략
💡 왜 ‘절세 + 투자’ 전략이 중요한가?
월급은 오르지 않는데 세금은 늘고, 물가도 빠르게 오르는 요즘. 단순히 저축만으로는 자산을 지키기 어렵습니다.
그래서 많은 직장인들이 ‘절세와 수익을 동시에 추구할 수 있는 투자’를 찾고 있습니다.
이 글에서는 실제 세금을 줄이면서도 장기적으로 자산을 늘릴 수 있는 현실적이고 실행 가능한 재테크 방법을 소개합니다.
📌 절세가 가능한 대표 투자 상품 3가지
1. IRP (개인형 퇴직연금)
IRP는 퇴직금뿐 아니라 개인적으로도 납입 가능한 연금 투자 계좌입니다.
연간 최대 700만 원까지 납입 가능하며, 최대 115.5만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
세금 혜택은 물론, 이 안에서 ETF·채권·펀드 등 다양한 자산 운용이 가능해 장기적인 투자처로 매우 유용합니다.
2. 연금저축펀드
IRP와 함께 가장 많이 활용되는 절세 수단 중 하나로, 연 400만 원 한도 내 세액공제가 가능합니다.
주식형, 채권형, TDF 등 다양한 펀드에 투자할 수 있어 수익률을 기대할 수 있는 연금 상품이기도 하죠.
3. TDF (타깃데이트펀드)
TDF는 은퇴 예정 시점에 맞춰 리스크를 자동으로 조절해주는 펀드입니다.
젊을 땐 주식 비중이 높고, 은퇴가 가까워질수록 채권 비중이 높아지며 자동으로 조절됩니다.
IRP나 연금저축 계좌 안에서 TDF를 선택하면, 절세 + 자동화 + 장기 투자를 한 번에 잡을 수 있습니다.
📝 절세 투자 실전 가이드
- STEP 1: 내 소득에서 절세 가능한 한도를 계산
- STEP 2: IRP와 연금저축펀드 중 하나 또는 둘 다 개설
- STEP 3: 자동 이체 설정 (월 30~50만 원부터 시작 가능)
- STEP 4: 계좌 내 투자 상품은 TDF 또는 ETF 등으로 구성
- STEP 5: 연말정산 시 세액공제로 환급 혜택 받기
위 과정을 실천하면, 매년 수십만 원의 절세 효과를 얻을 수 있고, 장기적으로는 노후 자산까지 안정적으로 마련할 수 있습니다.
✅ 이런 분들께 특히 추천합니다
- ✔ 월급은 꼬박꼬박 받지만, 저축만으로는 부족하다고 느끼는 분
- ✔ 투자에 자신은 없지만, 안정적인 수익과 절세를 원하는 분
- ✔ 연말정산 때 세금을 더 많이 돌려받고 싶은 직장인
- ✔ 노후 준비를 지금부터 하고 싶은 20~40대
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